A Psicologia Financeira

Entenda porquê o sucesso financeiro está muito mais ligado ao comportamento do que à inteligência

Você está insatisfeito com a sua vida financeira?

Sente que mesmo estudando e aprendendo novas técnicas de investimento, o seu patrimônio não sai do lugar?

A resposta pode estar nesse excelente livro, A Psicologia Financeira, do Morgan Housel.

O sucesso financeiro tem menos a ver com a sua inteligência e muito mais a ver com o seu comportamento. E a forma como alguém se comporta é um coisa difícil de se ensinar, mesmo para pessoas bastante inteligentes.

Um gênio que não consegue controlar as suas emoções pode se tornar um desastre financeiro. O oposto também é verdade. Pessoas comuns sem nenhuma educação financeira são capazes de conquistar riqueza desde que tenham uma meia dúzia de habilidades comportamentais que não estão relacionadas aos métodos formais de medição de inteligência.

Morgan Housel. A Psicologia Financeira

Quando começam a investir, as pessoas sempre procuram:

  • aprender a comprar e a vender ações, fundos de investimentos imobiliários, etc.
  • conhecer tudo de renda fixa (Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA).
  • assimilar as melhores técnicas de investimentos.

Ou seja, querem compreender o mundo dos investimentos e acham que essa é a parte mais importante. Que sem todo esse conhecimento nunca atingirão a independência financeira.

Mas isso não é verdade!

Ao longo desses meus quase 15 anos como investidor, já aprendi e experimentei diversas técnicas de investimento:

  • análise técnica.
  • day trade.
  • operações com opções.
  • valuation.
  • análise fundamentalista.

E essas são apenas algumas, das milhares de técnicas ensinadas por aí.

O que eu percebi, ao longo desse tempo, foi que a maior parte do “trabalho” de enriquecimento está no seu comportamento com o dinheiro.

É isso que pude confirmar nesse livro.

E que livro!

Se você me perguntar: “Leandro, gostaria de apenas um livro que me ajudasse no caminho para a minha independência financeira. Qual me indicaria?”

Esse livro seria, com certeza, A Psicologia Financeira.

Você não vai aprender nenhuma técnica de investimento nele. Mas vai aprender que, mesmo tendo pouquíssimo conhecimento, pode se tornar independente financeiramente.

E mais ainda: vai descobrir que se não tiver o comportamento certo para enriquecer, pode ser um PhD em finanças e investimentos, que nunca vai construir fortuna.

Não que não seja importante e que você não precisa estudar e conhecer do mercado financeiro.

Mas se você não tiver o comportamento e a mentalidade de fazer patrimônio, nunca fará fortuna.

Você pode ter riqueza, um bom salário, uma casa e um carro de luxo. Mas se não tiver o comportamento certo, nunca terá um patrimônio que lhe garanta a sua liberdade financeira.

Mas quais são esses comportamentos?

O livro traz diversos comportamentos necessários para construir fortuna.

Vou fazer um resumo dos três que considero os mais importantes:

1. Gastar menos do que ganha.

2. Poupar sem motivo.

3. Pensar a longo prazo.

Gastar menos do que ganha

Isso é óbvio!

É claro que você só vai construir um patrimônio que te leve à independência financeira se as suas despesas forem menores que as suas receitas.

Mas, apesar de todo mundo saber disso, não é tão simples assim.

Um estudo da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostra que, no final de 2020, 66,5% dos brasileiros possuíam dívidas.

Ou seja, 2/3 da população brasileira terminou 2020 com as despesas maiores que as receitas e precisou recorrer a empréstimos para pagar as contas.

Esse é um péssimo comportamento para a sua formação de patrimônio.

Você só vai atingir a sua independência financeira se reduzir as suas despesas e sobrar dinheiro para investir.

Uma fortuna é simplesmente o que sobra depois que você gasta o que ganha. E, já que é possível acumular uma fortuna sem ter uma alta renda, mas é impossível acumular uma fortuna sem guardar dinheiro, fica claro qual das duas coisas é fundamental.

Morgan Housel. A Psicologia Financeira

Crie o hábito de todo mês poupar uma parte dos seus rendimentos assim que o dinheiro cair na conta.

A maioria das pessoas faz: Receitas – Despesas = Investimento

O que você, que quer construir a sua fortuna, vai fazer: Receita – Investimento = Despesas

Poupe primeiro. Gaste depois.

Só assim você entrará no caminho certo, e único, para ser independente financeiramente.

Poupar sem motivo

Você guarda dinheiro para que?

Junta um valor e depois usa para trocar de celular? Ou faz uma boa reserva e depois usa para trocar de carro?

São vários os motivos que cada um tem para “juntar” dinheiro.

Mas se toda vez que você fizer uma reserva, usá-la para comprar alguma coisa nunca terá patrimônio que lhe dê tranquilidade no futuro.

E isso é mais comum do que parece.

Conheço várias pessoas que começam bem, poupando e investindo, mas não conseguem ficar com o dinheiro parado muito tempo. Logo “arranjam” uma despesa ou algo para comprar.

Juntar dinheiro para comprar algo é muito melhor do que fazer dívida. Claro!

E você deve fazer isso.

O que não pode é sempre achar um motivo para usar o valor poupado.

Você pode guardar (dinheiro) apenas por guardar. E, de fato, é o que deveria fazer.

É o que todo mundo deveria fazer.

Morgan Housel. A Psicologia Financeira.

Para formar patrimônio que lhe garanta tranquilidade, você precisa guardar dinheiro mesmo sem motivo algum.

Apenas juntar.

A vida é cheia de imprevistos e um dia você irá se aposentar e precisará de suas reservas para viver dignamente, para manter o seu padrão de vida e para não depender de ninguém.

Portanto, poupe dinheiro mesmo sem motivo.

Pensar a longo prazo

O elemento mais poderoso na formação de patrimônio é o tempo.

É ele, junto com os juros compostos, que faz um patrimônio pequeno se transformar em algo grandioso.

Se você deseja se tornar um investidor melhor, a coisa mais poderosa que pode fazer é aumentar o seu horizonte de tempo. O tempo é a foça mais poderosa nos investimentos. Faz os capitais pequenos crescerem e os erros maiores desaparecem.

Morgan Housel. A Psicologia Financeira.

Warren Buffett, o investidor mais bem sucedido de todos os tempos, conhece bem os efeitos desse elemento poderoso.

Ele só é quem é hoje por que começou a investir com 10 anos, e mantém os seus investimentos até hoje.

Dos 84,5 bilhões de dólares do patrimônio líquido de Warren Buffett, 81,5 bilhões foram ganhos depois que ele tinha 65 anos.

Morgan Housel. A Psicologia Financeira.

O efeito do tempo no seu dinheiro funciona como no gráfico abaixo:

Patrimônio x Tempo
Patrimônio x Tempo

Começa crescendo devagar e com o passar do tempo explode.

É o elemento exponencial, que faz o seu dinheiro crescer de forma vertiginosa.

Infelizmente, a maioria das pessoas não sabe disso. E mesmo as que sabem não têm paciência.

Querem o enriquecimento rápido. Desejam ficar ricas para ontem. Procuram atalhos para fazer grana.

Mas a realidade não é bem assim.

A busca por enriquecimento rápido só leva a um caminho: a falência.

Se não tiver pensamento de longo prazo, esqueça.

Vai procurar atalhos para enriquecer logo, fórmulas mágicas e dicas, e só vai conseguir perder dinheiro e chegar na velhice pior do que está hoje.

A independência financeira demanda tempo.

Comece hoje!

Conclusão

Cuide das suas finanças.

Poupe antes de gastar, invista sem motivo e tenha paciência.

MUITO mais importante do que saber todas as técnicas para investir é ter o comportamento ideal que irá lhe tornar rico.


Esses foram apenas alguns pontos da obra A Psicologia Financeira do Morgan Housel.

E só te digo mais uma coisa: esse livro é imprescindível para qualquer um que deseja ter algum sucesso financeiro na vida.

Uns lerão e saberão que estão no caminho certo.

Outros terão que repensar muita coisa sobre dinheiro, investimentos e qual caminho estão trilhando para a independência financeira.

Aprender as técnicas de investimentos é fácil.

O difícil é você saber como se comportar.


Você tem o comportamento ideal para o enriquecimento ou acha muito difícil?

Comente abaixo.

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